O compartilhamento de dados no Open Finance para empréstimo é uma autorização que você dá, pelo celular, para que a instituição que vai analisar o seu pedido receba informações do banco onde você já tem conta. Pelas regras do Open Finance, você vê antes quais dados vão, para quem e para quê, e pode cancelar a autorização quando quiser.
Muita gente trava nesse passo, e com razão: ninguém gosta de "liberar dados" sem entender o que está fazendo. Abaixo, explicamos como funciona, o que a regra obriga a mostrar e como conferir tudo antes de aceitar.
O que é o Open Finance, em poucas palavras
O Open Finance é o sistema, regulado pelo Banco Central, que permite que instituições financeiras troquem dados de clientes só com o consentimento do próprio cliente. A regra que organiza isso é a Resolução Conjunta nº 1, de 2020, do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional.
Ela define o consentimento como uma manifestação "livre, informada, prévia e inequívoca", feita por meio eletrônico, para finalidades determinadas. Na prática: nada é compartilhado no automático, e nada é compartilhado para um uso que não esteja escrito no pedido.
Como funciona o compartilhamento de dados no Open Finance para empréstimo
A regra divide o pedido em três etapas, que acontecem em sequência e só por canais eletrônicos:
- Consentimento: a instituição que vai receber os dados (a que analisa o seu pedido) explica o que quer e para quê. É aqui que você lê e aceita.
- Autenticação: você é levado ao ambiente do banco onde tem conta, e é ele quem confirma que é você mesmo, do jeito que você já entra no aplicativo dele.
- Confirmação: ainda no seu banco, você confirma o compartilhamento e vê de novo o que vai ser enviado.
Por isso é normal o celular abrir o aplicativo do seu banco no meio do processo. Esse redirecionamento faz parte do desenho, e a regra exige que as instituições avisem com clareza quando ele acontece.
Quais dados podem ser compartilhados
O Open Finance abrange dados de cadastro e de transações, como movimentações de conta, poupança e operações de crédito, entre outros. Mas você não entrega "tudo": o pedido tem que discriminar quais dados serão compartilhados, e a instituição que recebe precisa garantir que eles sejam pertinentes à finalidade informada. Você também pode ver os dados em nível detalhado, mesmo quando eles aparecem agrupados na tela.
Com quem os dados são compartilhados
Na confirmação, o seu banco precisa mostrar, no mínimo, qual instituição vai receber os dados, por quanto tempo vale a autorização e quais dados serão enviados. Se algum desses três itens não aparecer com clareza, pare e pergunte antes de seguir.
Por quanto tempo vale a autorização
Todo consentimento tem um prazo de validade, que precisa ser compatível com a finalidade do pedido e aparecer escrito na confirmação. Para trocar o banco de origem dos dados, a instituição precisa pedir um novo consentimento. Para mudar a finalidade, o prazo ou os dados, ela precisa explicar a mudança de forma específica e obter a sua concordância, dada por uma ação sua.
O que a regra proíbe
A resolução proíbe obter o seu consentimento:
- por meio de contrato de adesão;
- com a opção de aceite já marcada no formulário;
- de forma presumida, sem uma ação sua.
Ou seja: se você não clicou para aceitar, não houve consentimento.
Como cancelar o compartilhamento
Você pode revogar o consentimento a qualquer momento. As instituições envolvidas precisam oferecer o cancelamento pelo menos no mesmo canal em que você autorizou, se ele ainda existir. No caso do compartilhamento de dados, o cancelamento tem que ser feito de forma imediata, e as demais instituições envolvidas devem ser avisadas na hora.
Além disso, as instituições precisam mostrar a você os consentimentos que estão valendo: quem participa, quais dados, o prazo, a data do pedido e a finalidade. Vale abrir essa área no aplicativo do seu banco de vez em quando para conferir.
Como conferir se o pedido é seguro
O Open Finance tem regra clara, mas golpista também usa nome conhecido para enganar. Antes de aceitar, confira:
- Onde você está autorizando. A autenticação acontece no ambiente do seu próprio banco. Desconfie de quem pede para você digitar a senha do banco numa conversa, num formulário qualquer ou mandar código por mensagem.
- Quem vai receber os dados. O nome da instituição tem que aparecer na tela de confirmação. Se for diferente do que combinaram com você, pare.
- A finalidade. O motivo do pedido, como a análise de crédito, precisa estar escrito.
- O prazo. Veja até quando a autorização vale e lembre que você pode cancelar antes.
Se quiser se aprofundar no assunto, leia também o nosso guia sobre proteção de dados e LGPD na hora de contratar crédito e o post sobre como identificar golpes de empréstimo.
Autorizar o Open Finance garante o empréstimo?
Não. O compartilhamento serve para a instituição conhecer melhor a sua situação na hora de analisar o pedido, e a decisão continua sujeita a análise. Autorizar ajuda a análise a acontecer; não substitui a avaliação de crédito nem garante aprovação. E, qualquer que seja o resultado, a orientação é a mesma: antes de fechar, veja se a parcela cabe no seu orçamento.
Perguntas frequentes
O Open Finance é obrigatório? Não. O compartilhamento só acontece com o seu consentimento, dado por uma ação sua, e nunca por uma opção já marcada ou presumida.
Quem fica sabendo da minha senha do banco? A autenticação é feita pelo próprio banco onde você tem conta, no ambiente dele. Não digite a senha do seu banco fora do aplicativo ou do site dele.
Posso cancelar depois de autorizar? Pode, a qualquer momento, pelo menos pelo mesmo canal em que você autorizou. No compartilhamento de dados, o cancelamento é imediato.
Posso escolher quais dados compartilhar? Na confirmação, a regra garante que você possa discriminar o que será compartilhado, dentro dos dados listados no pedido. Se a lista não fizer sentido para a finalidade, não confirme e pergunte.
Ficou com dúvida antes de autorizar?
A VegaPay é um correspondente bancário credenciado, que intermedeia crédito de instituições financeiras reguladas pelo Banco Central. Se um pedido de compartilhamento apareceu no seu atendimento e você quer entender cada tela antes de aceitar, fale com a gente pelo WhatsApp. Explicamos o passo a passo, sem pressa.